<< First  < Prev   1   2   3   4   5   ...   Next >  Last >> 
  • 15 Nov 2022 10:55 | Anonymous


    Restaurants and deliverers will embrace the new 'QuickFoodies' platform. It fully meets all the negative effects of the current market parties. Launch 2023.

    Most important features:

    • Restaurants themselves determine the fees to the deliverers. Higher fees lead to more motivated deliverers.

    • Restaurants themselves can charge delivery costs to their customers through the Quickfoodies platform.

    • Restaurants appoint regular delivery drivers and/or set a preference for named deliverers.
    • Deliverers receive their fee directly from the restaurants via the QuickFoodies platform.
    • Deliverers can designate restaurants for which they prefer or exclusively want to deliver.
    • Deliverers may also work for other delivery platforms.

    • All these provisions make the deliverers real and unconditional freelancers.
    • Deliverers can join their own franchise partnership for mutual agreements and for the conclusion of collective arrangements regarding financial and social security.
    • Restaurants pay QuickFoodies €1.00 per delivery as a platform fee in the form of a graduated scale. So no percentage of sales.
    • QuickFoodies has no expensive buildings, no directors, no chefs, no front and back office employees and therefore no overhead and no bureaucracy.

    • By creating an account for free and without obligation, in addition to an account on another platform, restaurants and delivery companies will gradually make the switch to QuickFoodies, because of and for the excellent financial, social and organizational features.


    Complicated and complex? No, not at all! Just a matter of codes, smartphone and internet.




  • 27 Jun 2022 07:59 | Anonymous


    With the advent of the sharing economy, customer expectations have changed dramatically from just a decade ago. They expect more options and they expect them faster than ever.

    Two of the most successful companies driving these customer expectation changes — becoming poster children of this new sharing economy — are Uber and Airbnb. Between the two of them, they have turned the taxi and hotel industries on their heads.

    What are the secrets to their success?

    Uber

    Need a ride? Thanks to Uber, gone are the days when you’d need to hail a cab on the street — fine if you’re in a busy part of town, not so great if you’re out in a quiet, low-traffic neighborhood — or call up a taxi dispatch to request a ride.

    How did Uber’s ride-sharing service disrupt the taxi industry?

    In a word: democratization. Drivers don’t need to pay tens or even hundreds of dollars for taxi medallions that permit them to drive (although the presence of Uber and other ride-sharing services has since caused medallion prices to drop in some cities)

    Uber’s platform uses a dynamic payment system, raising fares during times of high demand and lowering them during slower periods. This utilization of up-to-the-minute information takes full advantage of Uber’s interconnected system. Not having to handle cash eliminates the common hassle of customers lacking proper fare, and it improves driver safety by not requiring them to keep cash on hand

    Finally, Uber’s app made it easier to hail rides in parts of town that taxi companies were less likely to service, compelling those companies to create mobile apps of their own to reach those underserved markets

    Airbnb

    When you’re heading out of town, there’s no need to stay at a chain hotel in the middle of a tourist trap (unless you want to!). That old routine changed after Airbnb disrupted the hotel industry, altering customers’ relationships with their vacation accommodations in vibrant new ways.

    • Rather than staying in areas with higher concentrations of hotels, people can choose to stay in neighborhoods off the beaten path, allowing for more “authentic” local experiences.
    • Hotel rooms follow a fairly standard selection of impersonal choices. Meanwhile, Airbnb accommodations are as unique as their hosts, providing guests with travel experiences that break the mold and cater to their personal sensibilities.
    • Not having to pay for cleaning and reception staff or the upkeep of extensive facilities tends to keep costs low compared to hotel rooms.

    Moreover, direct communication with the host allows for a seamless check-in/check-out process and more attentive engagement.

    How they’ve over-delivered on expectations

    While Uber and Airbnb work in different industries, they demonstrate several similarities. These common attributes provide insights into how these companies almost single-handedly revolutionized how people approach transportation and accommodations.

    Variety of options

    With traditional taxis and hotels, the options customers could choose from were limited. Uber makes it easier to choose vehicles based on seating needs and luxury levels, from the basic UberX to UberPool (splitting the trip with strangers for a reduced rate) and UberWAV for wheelchair-accessible service. In Airbnb’s case, they offer every accommodation imaginable, from entire apartments to gargantuan treehouses to repurposed cargo planes.

    Convenience

    In an age where people share experiences with friends online, Uber and Airbnb users can connect with their friends to split their taxi or lodging bill. This is made possible by simplified payment systems and connectivity with other user accounts.

    Transparency

    Allowing customers and drivers/hosts to provide feedback and rate each other helped build an ecosystem based on trust. Both parties are open about each other’s conduct, creating a sense of social accountability that helps ensure drivers and passengers act in a courteous manner. This makes Uber and Airbnb more of a two-way street than traditional service models that only take customer feedback about experiences.

    Why are these disruptors successful?

    The key to Uber and Airbnb’s success is that they democratized the availability of their industries’ services, providing consumers with more options that were more closely tied to their digital habits. By tapping into consumers’ increased connectivity with smartphones and ubiquitous Internet service, it was much easier for them to bypass the traditional systems.

    More than making things easier for consumers, Uber and Airbnb also created opportunities for enterprising drivers or accommodation hosts. For instance, drivers no longer had to go through the traditional licensing and medallion system — though certain legal elements are still being worked out on a city-by-city basis.

    Drivers and hosts are also able to use their own cars or properties, reducing the need for significant capital investment that only large companies could typically afford. This provided ordinary people with greater opportunities for side income. Meanwhile, Uber and Airbnb act as facilitators for these entrepreneurs. This allows the companies to more fully invest in their technology instead of investing in cars or physical accommodations.

    Take the next step toward disrupting your industry

    A crucial step in bringing your disruptive strategy to life is ensuring you have the right tools to track client interactions and growth opportunities.

    Method:CRM disrupts the CRM space by providing a real-time, two-way integration with QuickBooks, creating a seamless connection between your financial data and your customer-facing activities. With Method, users can extend the power of QuickBooks far beyond accounting, benefiting from a 360-degree view of each customer that helps you maximize your time and deliver the best possible service experience.

  • 09 Jun 2022 08:38 | Anonymous

    Ceo Jouk Pleiter verwacht dit jaar een omzet van 'ruim €200 mln' voor Backbase. Het in Amsterdam gevestigde Backbase heeft bij een nieuwe investering een waardering gekregen van €2,5 mrd. Het bedrijf kreeg €120 mln van de Amerikaanse investeerder Motive Partners.

    De investering komt op het moment dat alom gewaarschuwd wordt voor een teruggang in de techsector.

    Het Amsterdamse Backbase schaart zich in het rijtje Bunq, Mollie en Messagebird. Na een investering heeft het fintechbedrijf een waardering gekregen van €2,5 mrd. Het Amerikaanse Motive Partners investeert €120 mln in het bedrijf op het moment dat de techsector kampt met tegenwind.

    Een combinatie van koersdalingen, reorganisaties en afgenomen waarderingen van startende en gevorderde techbedrijven leidde de afgelopen weken tot somberheid in de techsector. Toch zag Backbase kans uit te groeien tot een unicorn, een techbedrijf met een waardering van meer dan $1 mrd. Het is het eerste Nederlandse bedrijf in de technologiesector dat dit jaar deze status krijgt.

    Backbase helpt banken met het opzetten van internetbankieren en mobiel bankieren. Het in 2003 opgerichte Amsterdamse bedrijf legt een soort schil om de vaak verouderde software van banken en helpt ze op die manier toch te vernieuwen. Tot de meer dan honderdvijftig klanten van het bedrijf behoren onder meer ABN Amro, Deutsche Bank, ING en Société Générale.

    'Twee tot drie keer groter worden'

    Het bedrijf groeide tot op heden op eigen kracht en liet zich daar ook op voorstaan. 'Ik raad het nog steeds aan', zegt ceo en oprichter Jouk Pleiter, 'het geeft je meer focus en brengt je eerder bij een product-markt-combinatie. Maar we hebben nu de mogelijkheid om met marktleiderschap het bedrijf twee tot drie keer groter te laten worden. Dat betekent een andere opzet en een andere aandeelhoudersstructuur.'

    De investering biedt een 'buffer op de balans' om hard verder te kunnen groeien, zegt Pleiter. Het bedrijf blijft zich richten op de bancaire sector en ziet groei in onder meer Zuid-Amerika en het Midden-Oosten. 'Overnames gaan we niet doen. We blijven organisch groeien.'

    Pleiter verwacht voor dit jaar een omzet van 'ruim €200 mln'. De jaarlijks terugkerende omzet uit abonnementen ligt op circa 70% van dat totaal. Het bedrijf telt zo'n tweeduizend werknemers en heeft kantoren in onder meer Atlanta, Mexico-Stad, Mumbai en Londen.

    De nieuwe aandeelhouder Motive Partners is een private-equitybedrijf dat zich richt op investeringen in fintech. Backbase is de eerste deelneming in Nederland. Pleiter, die Backbase oprichtte met de eind 2013 vertrokken Gerbert Kaandorp, blijft grootaandeelhouder.

    Omslag techsector

    De €120 mln die de Amerikanen in Backbase steken, geven een stevige impuls aan de investeringen in het tweede kwartaal in Nederlandse techbedrijven. In het eerste kwartaal ging er €811 mln naar start-ups en scale-ups, een plus op jaarbasis van 8%. Maar de stemming is de afgelopen maanden flink omgeslagen in de techsector.

    Meerdere Nederlandse investeerders waarschuwden onlangs in het FD voor stevige tegenwind voor de techsector, zoals die al te merken is in de Verenigde Staten. Door dalende beurskoersen, hoge inflatie, een stijgende rente en onzekerheid over de oorlog in Oekraïne trapten internationale techbedrijven de afgelopen periode op de rem. Er waren ontslagen bij onder meer Getir, Netflix en Klarna en de Amerikaanse investeerders Sequoia Capital en Y Combinator waarschuwden techbedrijven zich voor te bereiden op een zware periode.

    Venturecapital-investeringen zullen in het tweede kwartaal naar verwachting dalen (-19%) nadat ook in het eerste kwartaal sprake is geweest van een terugval, aldus marktvorser CB Insights. Weliswaar was het vorig jaar een recordjaar voor venturecapital-investeringen, toch blijft het een stevige terugval. In beursgangen van techbedrijven is dit jaar eveneens de klad gekomen, mede door de gedaalde waarderingen, constateerde de Amerikaanse zakenzender CNBC.

    'Op break even gemanaged'

    'Techbedrijven die aantoonbaar kunnen groeien en winstgevend zijn, zoals Backbase, blijven wel in trek in het huidige klimaat', verwacht ceo Pleiter. 'Het zijn vooral bedrijven die nog geen product-markt-combinatie hebben en veel moeten investeren om daar te komen, die het moeilijk gaan krijgen.' Pleiter zegt dat Backbase de afgelopen jaren 'op break even is gemanaged'. Het bedrijf investeerde de verdiensten en groeide volgens hem daardoor jaarlijks zo'n 30% tot 40%.

    Vorige maand sloeg Backbase een opvallende slag met het binnenhalen van Roland Booijen, de man die Nederland verrijkte met betaalapp Tikkie. Na zeventien jaar ABN Amro stapte hij over van de gevestigde orde naar de relatieve nieuwkomer. Hij gaat bij Backbase het onderdeel ‘Banking as a service’ leiden, een toepassing voor klanten om sneller bankdiensten te ontwikkelen.

    Bron FD: Artikel

  • 07 Jun 2022 07:52 | Anonymous

    Policygenius, an insurtech that raised $125 million in a Series E round less than three months ago, has reportedly laid off about 25% of its staff. The number of employees affected is not confirmed but is believed to be around 170, according to multiple sources.

    One employee posted on LinkedIn today that he was among the 25% of staff that were let go. In a statement provided via email, Jennifer Fitzgerald, CEO and co-founder of Policygenius, did not confirm that number, saying:

    As with many companies, the sudden and dramatic shift in the economy has forced us to adapt our strategy. After careful consideration, we announced the difficult and necessary decision to reduce the size of our workforce. With these changes, we remain confident in the future of our company, our continued innovation, and the excellent service we continue to provide our customers every day. This is a difficult day for us at Policygenius, and especially for our employees who have been directly impacted. We’re saying goodbye to friends and colleagues who have, through their hard work and dedication, helped build this company and deliver on our mission for our customers. We’re grateful for their many contributions and wish them all the best.

    At the time of its Series E in March, Policygenius — whose software essentially allows consumers to find and buy different insurance products online — said that its home and auto insurance business had “grown significantly,” with new written premiums having increased “more than 6x from 2019 to 2021.”

    In a press release, the company said: “Policygenius continues to be the only tech-enabled brokerage and distribution platform to have successfully scaled and diversified across life and home and auto insurance. The company will use the new capital to continue to invest in the growth of its core businesses of life, disability, home, and auto insurance, as well as new no-exam life insurance offerings and Policygenius Pro.”

    Since its 2014 inception, Policygenius has raised over $250 million from investors such as KKR, Norwest Venture Partners and Revolution Ventures as well as strategic backers such as Brighthouse Financial, Global Atlantic Financial Group, iA Financial Group, Lincoln Financial and Pacific Life.

    Jennifer Fitzgerald and Francois de Lame, co-founders of Policygenius. Image Credits: Policygenius

    While we can’t speak specifically to Policygenius, it’s been widely reported how poorly insurtech companies have fared in the public markets over the past year with Lemonade, Root and Hippo all trading significantly lower than their opening prices.

    For example, as my colleague Alex Wilhelm wrote in January, Lemonade, which sells rental insurance, went public in early July  2020. Root, which focuses on auto insurance, went out in October of the same year. Metromile, also in auto insurance, went public via a SPAC in February 2021. And, finally, Hippo, focused on home coverage, went public via a blank check company in August of last year.

    It was quite the run of liquidity for companies that racked up impressive venture backing in their early days.

    Since then, Metromile announced that it would sell itself to Lemonade after losing nearly all of its value; today, Metromile is worth around $1.12 per share, down from a 52-week high of $12.74 per share.

    Its peers also struggled. Lemonade has seen its value erode from $115.85 per share to $21.72 as of the time of writing. Root is worth $1.48 per share, down from a 52-week high of $14.70. Hippo is down to $1.42 per share from its 52-week high of $10.82. Alex and team have covered the carnage over the last few quarters. In January, Root also conducted a layoff that affected 330 people, citing pandemic challenges.


  • 10 May 2022 10:30 | Anonymous

    Dutch start-ups are attractive investments for Americans. They are valued lower than tech startups in the overheated US market. Various initiatives have been developed to bring these investors into contact with young companies. The fact that investors from America are flocking to the Netherlands is reflected in the figures. "About one in five deals in 2021 involved at least one US investor." Illustration: iStock/FD Studio

    *Half of the venture capital for Dutch tech companies came from the US.

    *Most US money went to scale-ups and less to early start-ups.

    *Several initiatives hope to close this gap for early start-ups.

    In mid-December, just before the new lockdown, eighteen Dutch start-up founders come together in the chic restaurant Brasserie Ambassade on the Amsterdam Herengracht. Duck leg confit is on the menu. In addition to the tech entrepreneurs, a venture investor from the US has also joined, and various partners of five Dutch investors.

    'The Herengracht is of course a nice place for Americans,' says Dirk Huibers. He is co-founder of Spotr.ai, a tech company that raised its first seed capital of €2.5 million early last year, and plans to visit investors again next year. He describes the atmosphere as 'pleasant and informal'. It is a great opportunity for entrepreneurs to make contact with potential investors.

    The lunch is an initiative of DutchTechInc, a new platform for contacts between financiers and tech entrepreneurs. It was set up by Oliver Binkhorst, a Dutchman in California. He wants to bring American money, Dutch money and start-up founders together. The founder lunches are just an example, he says. It can also be done quietly without a physical meeting. “Due to the pandemic, you see that American investors are much more willing to do remote transactions. The physical presence in the US or California that was once necessary has become less important.”

    Lots of money to mega rounds.

    The fact that investors from America are flocking to the Netherlands is reflected in the figures. Last year, Dutch start-ups raised a record amount of dollars to finance their growth plans. Of the €5.5 billion in venture capital last year, half came from the United States. Two years ago, that was still 10%, according to data agency Dealroom.co. Or as Thomas Mensink of data agency Golden Egg Check puts it: 'About one in five deals involved at least one American investor.'

    Some of the money went to large investment rounds. In the spring of 2021, the Amsterdam software company Message Bird raised €662 million. Much of that came from American investors such as Accell, Tiger Global Management and Blackrock. Fintech company Mollie from Amsterdam, which raised €665 million last summer, was also almost entirely financed by American funds. The €600m round raised by web supermarket Picnic in September was led by the Bill & Melinda Gates Foundation Trust.

    These Dutch mega rounds show what American investors are especially interested in: financing late stage companies (also called scale-ups in the Netherlands; start-ups that have survived the first phase and achieved initial success).

    Invest online.

    This picture is confirmed by the Dutch investor Johan van Mil, of the Peak fund. American colleagues often approach him, he says. They prefer to join when a start-up is already a lot more mature, with a monthly turnover of €150,000. Since the outbreak of the corona crisis, Van Mil regularly speaks online with American investors: 'They also do full deals based on video calls.'

    The Americans concentrate on European cities where many start-ups arise: London, Paris, Berlin, Amsterdam and Stockholm. The dollar is also on the rise in these 'tech hubs', according to the Dealroom data: of the more than $93 billion that European start-ups raised last year, more than a third ($33.9 billion) came from the US. Two years earlier it was still a quarter.

    The Americans also use 'venture scouts' to find very young companies, says Van Mil. These are local entrepreneurs, who receive up to $500,000 to take a stake on behalf of the venture investor in a promising tech company that has yet to launch its first product. Peak also uses such scouts, but with investment amounts of up to €100,000.

    Mutually attractive.

    Dutch start-ups are attractive investments for Americans. They are valued lower than young tech companies in the overheated US market. The reverse is also true: American investors are interesting for Dutch entrepreneurs, because they offer more than their Dutch competitors.

    For Rick Lamers and Yannick Perrenet, of data start-up Orchestra, this was one reason to raise their $3.5 million seed round from US investors this fall. 'In the end, financing is also just a marketplace. You go where there is the highest bid for your product', says Lamers. The specific knowledge about its market sector also plays a role: 'Dutch venture capital firms simply don't know much about our domain, developer tools.'

    Lamers and Yerrenet are also affiliated with the online platform of Binkhorst, which organizes the fundraising lunches in the Netherlands. This digital part is mainly educational, says Binkhorst: 'Young, unknown start-ups from the Netherlands are brought into contact with foreign investors and they learn from Dutch entrepreneurs who have experience with this.'

    Angels investors.

    Binkhorst is not the only one who wants to help young start-ups with American money. There is also a network of 'angel investors': Operator Exchange, set up by a group of Dutch people who have worked in Silicon Valley. The angels are often former entrepreneurs who make small investments.

    The Dutch investor Unknown Group will also launch a fund next spring, especially for Dutch investors or Americans 'with an orange heart'. Ceo Hendrik Halbe of Unknown wants to use this fund to 'build a bridge' to investors who only participate in the first serious investment round, the so-called series A. 'We focus on Dutch start-ups that need a helping hand to scale up. have," says Halbe. His new fund starts out relatively small, but he hopes to grow from $60 million to $100 million. Halbe's example is Israel's UpWest, which also started small in 2012 and is now a major driver of the Israeli tech world.

    And then there is the Dutch consulate in San Francisco, which has been offering the 'Holland in the Valley' mentoring program for years. In it, successful Dutch people from Silicon Valley give advice to entrepreneurs in their mother country.

    In American hands.

    The increase in American capital in Dutch start-ups is a major boost for fast-growing tech companies. But it also means that more and more shares of Dutch companies fall into American hands, and with the shares more and more control. Is that a problem?

    Not really, thinks angel investor Rene Bonvanie. He spent the past 25 years in Silicon Valley with IT firm Oracle and Palo Alto Networks, a cybersecurity firm. As an angel he is involved in the new fund of Unknown, and he is a mentor in the Holland in the Valley program of the Dutch consulate. Firstly, it is expected that the entrepreneurs who now profit from American capital will eventually become so successful that they will invest again in the Dutch ecosystem as angel investors.

    Not just financing.

    But above all, 'the most important thing is that we get the right capital to the right people,' says Bonvanie. “It's not just about financing. An entrepreneur also wants to work with someone who has the right contacts in the US market, who employs analysts to help with market research, and who has expertise in the industry in which the company operates. It would be nice if this could always be done with Dutch investors. But often that is not the case.'

  • 08 May 2022 13:26 | Anonymous

    Het voorstel voor een verplichte AOV stuit op grote problemen in de uitvoering. Daardoor duurt zo'n verzekering waarschijnlijk nog 'jaren', zegt demissionair minister Koolmees. VZN pleit ervoor om niet verder te praten over een verplichte AOV voor zzp’ers, die toen niet direct betrokken waren. 'Alleen een basisvoorziening voor arbeidsongeschiktheid voor alle werkenden kan op draagvlak rekenen', stelt voorzitter Cristel van de Ven.

    Checklist wab wetgeving werkgevers koolmees

    Foto: ANP.

    Vorig jaar presenteerden de organisaties in de Stichting van de Arbeid een voorstel tot een verzekeringsstelsel. Daarmee moeten zelfstandigen zonder personeel (zzp'ers) uiteindelijk verplicht worden zich te verzekeren voor het geval ze niet meer kunnen werken, zodat ze zich zeker stellen van een inkomen als ze arbeidsongeschikt raken.

    Hier moeten ze maandelijks een premie voor betalen. Deze verplichting is afgesproken in het pensioenakkoord, omdat de linkse partijen en de vakbonden het een belangrijkste stap vinden om het verschil tussen zelfstandigen en werknemers in dienst te verkleinen.

    Even terug in de tijd, lees mee, met de kennis van nu: Pensioenakkoord en AOV: zzp'ers roeren zich op social media

    Cristel van de Ven, voorzitter van de Vereniging Zelfstandigen Nederland (VZN), zegt dat de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers als een konijn uit de hoge hoed kwam bij het afsluiten van het pensioenakkoord. ,,Tijdens de onderhandelingen tussen werkgeversorganisaties en vakbonden over de oudedagsvoorziening van werknemers, werd als voorwaarde meegenomen dat zzp’ers zich verplicht tegen langdurig verzuim moeten gaan verzekeren."

    'Verplichte AOV is doorn in oog zelfstandig ondernemers'

    ,,Die twee onderwerpen hebben niets met elkaar te maken. Bij die onderhandelingen werd er niet met zelfstandigen gesproken, maar wel over hen. En er werd bovendien voor hen besloten. De verplichte AOV voor zzp’ers is dan ook een doorn in het oog voor zelfstandig ondernemers”.

    Belangrijk aspect van het voorstel was dat zelfstandigen veel 'keuzevrijheid' kregen, waardoor de hoogte van de premie flink kan verschillen. Ook is er een 'opt-out' voor zelfstandigen met een afdoende private verzekering. Het kabinet vindt deze onderdelen belangrijk, omdat zelfstandigen flink van elkaar verschillen. Maar nadat Koolmees het voorstel had voorgelegd aan de beoogde uitvoerders UWV en Belastingdienst, bleek dat juist dat aspect uitvoeringsproblemen met zich meebrengt.

    'Alternatieve manieren om verplichte verzekering te regelen'

    Daardoor kijkt de bewindsman nu naar alternatieve manieren om de verplichte verzekering te regelen, hoewel hij wel zoekt naar een mogelijkheid die "recht doet aan het advies van de Stichting". Er wordt gekeken of de regeling misschien bij een andere wet kan aansluiten. Hoewel de invoering van de arbeidsongeschiktheidsverzekering officieel aan een nieuw kabinet is, blijft Koolmees in gesprek met de uitvoerders en de belangenorganisaties om tot een nieuw plan te komen.

    Lees ook: VZN: 'Alleen van hoop kun je niet leven. Overheidssteun voor zelfstandigen in nood'

    VZN: 'Geen verplichte AOV voor zzp'ers, maar voor alle werkenden'

    Nu het huidige plan op 'de korte termijn' niet uitvoerbaar blijkt, pleit VZN ervoor om niet verder te praten over een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers. Alleen een basisvoorziening voor arbeidsongeschiktheid voor alle werkenden kan op draagvlak rekenen.

    Een publieke arbeidsongeschiktheidsverzekering voor alle werkenden lijkt bovendien gemakkelijker uitvoerbaar. VZN stelt voor om de gesprekken vanaf nu daarop te richten, met dit keer ook een onafhankelijke vertegenwoordiging van zelfstandigen aan de maatschappelijke overlegtafels.

  • 06 May 2022 12:26 | Anonymous

    Een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (aov) voor zzp’ers zal nog jaren op zich laten wachten. Aan het huidige voorstel zitten te veel haken en ogen en dus wil minister Wouter Koolmees met een schone lei beginnen.

    Er is veel over te doen: zzp’ers die zichzelf vanwege de hoge kosten niet verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid, maar in de financiële problemen komen als ze door een val van het dak niet meer kunnen werken. Slechts drie op de tien zzp’ers in de bouw heeft volgens het CBS een aov afgesloten. In de installatiesector werken zo’n 16.000 zzp’ers.

    In bescherming nemen

    Veel partijen willen zzp’ers tegen zichzelf in bescherming nemen door hen te verplichten zich te laten verzekeren, net zoals werknemers verzekerd zijn tegen arbeidsongeschiktheid. Ook branchevereniging Techniek Nederland is voorstander van een verplichte aov voor zzp’ers. Veel zzp’ers willen hier echter niks van weten: zij vinden dat zij als ondernemer het recht hebben zelf een keus te kunnen maken.

    Vorig jaar werd hierover een knoop doorgehakt door werkgevers- en werknemersorganisaties: er zou een verplichte aov voor zzp’ers moeten komen, met een maximale uitkering van 1.650 euro bruto per maand.

    Te complex

    Maar in een haalbaarheidsstudie komt de belastingdienst nu tot de conclusie dat de plannen zoals ze op papier stonden bijna onuitvoerbaar zijn. Zo is het lastig om te bepalen wie nu precies wel en precies niet onder de regeling valt. Daarnaast is er simpel onder het zzp-schap uit te komen door iemand een nulurencontract aan te bieden. “In zijn totaliteit kan de Belastingdienst de groepen niet afbakenen”, aldus de fiscus in het rapport.

    Minister Koolmees van Sociale Zaken en Werkgelegenheid laat daarom nu weten te kiezen voor “een andere aanvliegroute”, waarvan het hoe dan ook nog jaren kost om die “van tekentafel naar praktijk om te zetten”.

    Ook zelfstandige met personeel

    Een eerste aanzet van die nieuwe aanvliegroute heeft Koolmees echter al wel gemaakt. En daaruit blijkt dat hij iedereen in de regeling op wil nemen die aangemerkt kan worden als ‘winstgenieter’. Dat betekent dat straks ook zelfstandigen mét personeel binnen de definitie vallen en verplicht verzekerd moeten worden. Techniek Nederland heeft ook een wensenlijstje, zegt woordvoerder Dick Reijman. “Wij vinden dat maatwerk mogelijk moet zijn. Daarbij denken wij aan bijvoorbeeld de mogelijkheid om te kiezen voor een korter of langer eigen risico en variatie in de dekking.”

  • 25 Apr 2022 10:33 | Anonymous

    Document via Pixabay

    (Kifid-uitspraak GC 2022-0414) De consument heeft sinds 1998 een arbeidsongeschiktheidsverzekering. De verzekering is afgesloten via de tussenpersoon. De consument is eind 2020 arbeidsongeschikt geworden. De klacht van de consument is dat de tussenpersoon zijn nazorgplicht niet is nagekomen waardoor de verzekering niet passend is. Zijn vordering ziet op drie aspecten: de te lage verzekerde som ten opzichte van zijn inkomen, het ontbreken van een recht op premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid en de te hoge premie. De Geschillencommissie oordeelt dat de tussenpersoon zijn nazorgverplichting heeft geschonden, maar dat niet is komen vast te staan dat de consument hierdoor schade heeft geleden. De vordering van de consument wordt afgewezen.

    De commissie “is van oordeel dat de tussenpersoon na kennisname van de e-mail van 25 oktober 2019 en het daarin genoemde inkomen, niet stil mocht blijven zitten en het initiatief had moeten nemen om een afspraak te maken om alsnog de aanpassing van de verzekeringen met (de broer van) de consument te bespreken. Dat de consument eerder niet had gereageerd op het per e-mail van 31 juli 2019 toegezonden onderhoudsformulier doet aan deze verplichting van de tussenpersoon niet af. De tussenpersoon is tekort geschoten in zijn nazorgverplichting omdat hij geen afwachtende houding had mogen aannemen nadat hij kennis droeg van het feit dat de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen mogelijk aanpassing behoefden".

    Geen schade

    De commissie: “De tussenpersoon heeft gemotiveerd betwist dat de consument schade heeft geleden als gevolg van het feit dat het verzekerde bedrag niet is verhoogd, door erop te wijzen dat de broer van de consument in zijn e-mail van 25 oktober 2019 heeft aangegeven voor de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen van hemzelf en van zijn broer een eigen risicotermijn van twee jaar te overwegen. Als dit zou zijn doorgevoerd had de consument de eerste twee jaar na het intreden van de arbeidsongeschiktheid in plaats van de huidige, volgens de consument te lage uitkering, helemaal geen uitkering ontvangen. De consument heeft daartegenover geen argumenten genoemd waaruit volgt dat hij niet voor deze langere eigen risicotermijn zou hebben gekozen als het update gesprek wel tijdig voor intreden van zijn arbeidsongeschiktheid zou hebben plaatsgevonden. De consument heeft daarom zijn vordering op dit punt onvoldoende onderbouwd.

    “De verzekering geeft in artikel 9.6 van de verzekeringsvoorwaarden een recht op premievrijstelling, na het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid. De consument heeft niet aangetoond dat er arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn die al direct bij het intreden van de arbeidsongeschiktheid premievrijstelling verlenen en dat hij zo’n verzekering dan zou hebben afgesloten.

    “De wettelijke nazorgplicht gaat niet zo ver dat een adviseur de consument uit eigen beweging moet informeren over algemene marktontwikkelingen zoals premiedalingen. De consument en een financieel adviseur kunnen over een dergelijke nazorgplicht wel afspraken maken, maar dat is hier niet gebeurd. Bovendien heeft de consument niet aannemelijk gemaakt dat hij een veel goedkopere arbeidsongeschiktheidsverzekering met dezelfde dekking had kunnen sluiten.”


  • 15 Mar 2022 13:35 | Anonymous

    cus

    In the Netherlands, there are more than a million freelancers. According to the Dutch Central Bureau of Statistics (CBS), forty-one per cent of this group admits that they do not have any provision if they become incapacitated for work. Most freelancers are not insured because the costs do not outweigh the benefits, or because people cannot afford it. Disability insurance can quickly amount to three thousand euros per year. Moreover, the riskier the profession, the more expensive the insurance. Mop van Tiggele-van der Velde, Professor of Insurance Law at Erasmus School of Law, explains that everyone in the Netherlands can be insured if the aspirant acts timely.

    Many freelancers have trouble finding appropriate disability insurance; in addition to the high premiums, the duration, the insured items and the medical file create obstacles. The insurer and the freelancer can decide not to insure specific things like fractures and burnouts. For someone to get insured, their medical file is vetted. And there it goes wrong for many freelancers; their medical history blocks approval, for example, or their age is too high.

    Mop van Tiggele-van der Velde knows these stories for her role as Professor: “But I also understand that an insurer does not want or can carry all the risks. There is no obligation for private disability insurance. If you quit your job and start your own company, you can get insurance at the UWV within thirteen weeks. There, you are accepted without being reviewed by a doctor, and the premium is fixed.”

    Besides, you can qualify for so-called safety net insurance. “Are you rejected on medical grounds for private disability insurance by an insurer? Then you can return to that same insurer and use the safety net insurance there”, Van Tiggele-van der Velde explains. “The downside is that the wait for money payout is twelve months in case of a safety net insurance. Moreover, the coverage is minimal, and the premium is quite high”, she adds. “But ultimately, everyone in the Netherlands can be insured”, the Professor of Insurance Law concludes. “Maybe not for the desired premium or duration, but some coverage can be realised. But you have to be on time.”

    Professor

    Mop van Tiggele-van der Velde, Professor of Insurance Law 

    Erasmus School of Law

  • 08 Mar 2022 14:16 | Anonymous

    The insurance industry across the world is on a high note. An average insurance penetration worldwide was around 7.2% in 2019, as per a report, but despite the Covid-19, it looks set to increase in the coming years. This could be the reason why insurtech companies are looking to disrupt the market by developing digital insurance platforms with insurance companies and suppliers.

    Raises €24.7M

    In a recent development, German digital insurance company, Getsafe, has raised $30M (approx €24.7M) in its Series B round of funding led by Swiss Re’s digital platform iptiQ. This brings Getsafe’s total funding to $53M (approx €43.7M), to date. Existing investors, including Earlybird, CommerzVentures, btov Partners, and Capnamic Ventures, also participated in this round.

    Use of the funds

    Explaining how the funds will be utilised, Christian Wiens, founder, and CEO of Getsafe says, “The latest funding will allow us to significantly accelerate our growth, to consolidate our position as market leader among millennials in Germany, and to expand into other European markets.”

    Besides, Getsafe states that it intends to extend its funding with a second tranche to be closed ahead of the receipt of its own insurance license, scheduled for the first half of 2021.

    About Getsafe

    Founded in 2014 by Christian Wiens and Marius Blaesing, Getsafe is a digital insurance company that helps people “cover themselves and their universe simply from their smartphone.”

    Getsafe claims to use technology and machine learning to create an entirely new insurance experience. Through the Getsafe app, customers can take out insurance, view, and change any of their personal or insurance details at any time. The platform has also developed a claims chatbot, Carla, that’s available 24 hours a day to answer questions and report claims; empowering customers to claim or change their coverage in real-time.

    The company offers digital insurance products in all lines of business, including property, health, and life.

    In the future, Getsafe wants to deliver products and services to customers even faster. Therefore, the company applied for a property and casualty insurance license from the Federal Financial Supervisory Authority (BaFin) earlier this year. 

    “We want to inspire and positively surprise people with a digital customer experience. What we have seen so far in terms of innovation in the insurance market is just the tip of the iceberg”, says Wiens.

    Growth and development

    In past one year, Getsafe has entered the British market, increased its number of customers to more than 150,000, and now employs over 120 people. 

    Christian Wiens explains, “In the middle of one of the biggest economic crises in history, we have undergone rapid development and established ourselves as an insurance company for consumers with a preference for digital channels. However, we are still at the beginning of our journey and have plenty to do to make insurance more digital throughout Europe.”

    Earlier in November, Getsafe and iptiQ jointly launched a smartphone-based car insurance product in Germany. Now, users can purchase insurance with the Getsafe app, file a claim, and manage their policy in real-time. The company explains that this technology-driven approach lays the foundation for the future, wherein anonymous smartphone data from millions of people can help analyse and detect dangerous driving behaviour and better prevent accidents at an early stage.

    Getsafe’s strategy to grow with their young customer base is paying off as already 30% of revenues are generated by customers buying additional policies with the company.

    Christian Wiens says in a press release, “Over the last two years, we have shown that our product meets a core need for the young, tech-savvy generation. With our insurance delivered through your smartphone, we are developing a product that fits perfectly with the living and communication habits of this generation.”

    In June 2019, the German startup had raised €15M in its Series A round. The round was led by Earlybird along with participation from CommerzVentures and other existing investors. The company also won the Fintech Germany Award as outstanding German Insurtech, in September this year.

<< First  < Prev   1   2   3   4   5   ...   Next >  Last >> 
Powered by Wild Apricot. Try our all-in-one platform for easy membership management